Jak budovat majetek: Pravidelné investování a disciplína mohou přinést výsledky

Jak budovat majetek: Pravidelné investování a disciplína mohou přinést výsledky

Foto: Shutterstock

Publikováno:
více než 5 min
Pamatujte, že každý komentář bývá zprávou o komentujícím.
Děkujeme za vaše komentáře.

Milion korun na účtu během pěti let zní jako sen z finančního Instagramu. Realita je složitější, ale rozhodně ne beznadějná – pokud víte, kde hledat skutečné příležitosti a kde jen prázdná slova.

Reklama
Obsah článku
  1. Inflace: Tichý společník každého střadatele
  2. Investice: Mezi příležitostí a rizikem
  3. Pravidlo tří let a daňová optimalizace
  4. Příjmy versus výdaje: Kde je skutečná páka
  5. Finanční rezerva: Základ, který nelze přeskočit
  6. Automatizace: Jak přelstít vlastní psychiku
  7. Nejčastější chyby na cestě k milionu
  8. Je milion reálný?

Když se řekne „milion na účtu“, většina lidí si představí něco téměř nedosažitelného. Jenže při bližším pohledu je to spíš otázka času, disciplíny a realistických očekávání. Problém je, že sociální sítě často vytvářejí iluzi rychlého zbohatnutí. Ve skutečnosti jde téměř vždy o dlouhodobý proces, který stojí na pravidelném odkládání peněz a rozumném investování.

Průměrná hrubá mzda v Česku dosáhla ve 4. čtvrtletí 2023 částky 45 606 korun. Jenže to je hrubá mzda – po odečtení daní a odvodů většina lidí vidí na účtu spíše 35–37 tisíc. A právě z této částky má člověk teoreticky „ukrojit“ peníze na běžné výdaje, bydlení, jídlo i úspory. V praxi to znamená, že cesta k milionu není otázkou jednoho velkého rozhodnutí, ale stovek malých finančních voleb každý měsíc.

Inflace: Tichý společník každého střadatele

Než se člověk pustí do jakéhokoli plánu, musí počítat s inflací. Podle dat Českého statistického úřadu činila meziroční inflace v dubnu 2024 přibližně 2,9 %. To znamená, že peníze ležící na běžném účtu každý rok ztrácejí na hodnotě. Milion korun dnes nebude mít za pět let stejnou kupní sílu – a to je důvod, proč pouhé spoření na běžném účtu nedává smysl.

Česká národní banka v květnu 2024 snížila klíčovou dvoutýdenní repo sazbu na 5,25 %. Nižší sazby sice znamenají levnější úvěry, ale zároveň klesá atraktivita spořicích produktů s garantovaným úrokem. Kdo chce, aby jeho peníze alespoň držely krok s inflací, musí hledat jinde.

Photo by Towfiqu barbhuiya
Photo by Towfiqu barbhuiya | Zdroj: Unsplash

Investice: Mezi příležitostí a rizikem

Finanční poradci často doporučují diverzifikované akciové ETF fondy a podílové fondy zaměřené na růstové akcie. Historicky tyto nástroje přinášely roční výnosy v rozmezí 7–10 %, někdy i více. Zní to lákavě, ale je třeba dodat kontext: tyto výnosy jsou dlouhodobé průměry a zahrnují období, kdy trhy klesaly o desítky procent.

Klíčové je pochopit, že vyšší potenciální výnos vždy znamená vyšší riziko. Kdo investuje do akcií, musí počítat s tím, že hodnota portfolia může v průběhu let výrazně kolísat. Rok 2022 byl toho důkazem – mnoho akciových fondů ztratilo 15–20 % hodnoty. Kdo v panice prodal, realizoval ztrátu. Kdo vydržel, většinou své pozice během následujících měsíců obnovil.

Pravidlo tří let a daňová optimalizace

Méně známým, ale zásadním faktem je daňové osvobození při držení cenných papírů déle než tři roky. Pokud investor prodá akcie nebo podílové listy po uplynutí této lhůty, neplatí z případného zisku daň z příjmu fyzických osob. To může znamenat úsporu tisíců korun a výrazně zvýšit efektivitu celé strategie.

V ostatních případech se zisky daní standardní sazbou 15 %. Při plánování cesty k milionu je proto rozumné počítat s tím, že peníze zůstanou investované minimálně tři roky – ideálně déle.

Příjmy versus výdaje: Kde je skutečná páka

Debata o tom, zda je důležitější zvyšovat příjmy, nebo snižovat výdaje, připomíná spor o slepici a vejce. Pravda je, že největší efekt má kombinace obou přístupů. Zvýšení příjmu o 5–10 tisíc měsíčně (ať už přesčasy, brigádou nebo změnou zaměstnání) a současné omezení zbytečných výdajů může zkrátit cestu k milionu o roky.

Jednoduchý příklad: denní káva za 100 korun představuje měsíční výdaj 2 200 Kč, ročně téměř 27 000 Kč. Investovaní po dobu pěti let s průměrným výnosem 8 % by z této částky udělalo přes 160 000 korun. Nejde o to žít jako asketa, ale uvědomit si, kam peníze skutečně odcházejí.

Finanční rezerva: Základ, který nelze přeskočit

Než člověk začne investovat, měl by mít vytvořenou finanční rezervu ve výši 3–6 měsíčních výdajů. Tato částka patří na spořicí účet s okamžitým přístupem, nikoli do akcií. Důvod je prostý: když přijde nečekaný výdaj – oprava auta, ztráta zaměstnání, zdravotní komplikace – není nutné prodávat investice v nevhodnou dobu a případně se ztrátou.

Teprve s touto rezervou v zádech dává smysl přemýšlet o agresivnějších investičních strategiích.

Automatizace: Jak přelstít vlastní psychiku

Jedním z nejúčinnějších nástrojů je automatizace investování. Nastavení trvalého příkazu hned po výplatě – ještě než člověk stihne peníze utratit – eliminuje váhání a pokušení. Platformy jako Portu, Fondee nebo XTB umožňují pravidelné měsíční vklady do diverzifikovaných portfolií s minimálním úsilím.

Princip „zaplať nejdřív sobě“ je v osobních financích starý desítky let, ale funguje dodnes. Jakmile se investování stane automatickou součástí měsíční rutiny, je mnohem snazší udržet disciplínu.

Nejčastější chyby na cestě k milionu

Jednou z největších chyb je panika při poklesu trhů. Prodej investic v době krize často znamená, že člověk realizuje ztrátu a připraví se o budoucí růst. Dalším problémem bývá sázka na jednu „horkou“ investici – ať už jde o akcie populární firmy, kryptoměny nebo spekulativní projekty. Taková strategie může krátkodobě vydělat, ale stejně tak může během chvíle zničit roky spoření.

Neméně častou chybou je i podcenění času. Lidé chtějí výsledky rychle, ale finanční trhy fungují nejlépe pro ty, kteří dokážou vydržet roky.

Je milion reálný?

Odpověď závisí na výchozí situaci, příjmech a ochotě měnit návyky. Pro člověka s průměrným platem a schopností investovat 8–10 tisíc měsíčně je milion během 7–10 let realistický cíl. Za pět let? Možné, ale vyžaduje to buď nadprůměrné příjmy, nebo nadprůměrnou disciplínu – často obojí.

Milion korun není kouzelná hranice, která změní život ze dne na den. Je to spíše symbol – důkaz, že dlouhodobá strategie a trpělivost fungují. A možná právě v tom spočívá skutečná hodnota celé cesty.

Reklama

Možná jste zmeškali

Myslíte si, že hospodský kvíz zvládnete levou zadní? Tento vás možná překvapí

Myslíte si, že hospodský kvíz zvládnete levou zadní? Tento vás možná…

Vítejte u našeho hospodského kvízu. Připravte se prověřit své vědomosti napříč různými oblastmi. Čeká vás deset otázek, které potrápily už stovky hráčů. Pojďte si s námi zasoutěžit a ukažte, co ve vás je. Hodně štěstí!

Co znamená, když má pes na obojku žlutou stužku: Držte se od něj dál

Co znamená, když má pes na obojku žlutou stužku: Držte se od něj dál

Pokud milujete psy, pravděpodobně jste nikdy nepotkali psa, kterého byste neměli rádi. A pokud jste majitelem psa, můžete být parťákem hravého a přátelského pejska, který se chce spřátelit s každým novým psem, kterého potká. Ale fakta o psech jsou jasná a je jisté, že žádní dva psi nejsou stejní.

Růžový porcelán z Chodova býval luxusním zbožím. Dnes o něj mají zájem sběratelé

Růžový porcelán z Chodova býval luxusním zbožím. Dnes o něj mají…

Když se v bazaru objeví růžová porcelánová miska se značkou H&C, málokdo tuší, že drží v rukou kousek české historie. Porcelán z Chodova u Karlových Varů prošel bouřlivým vývojem - od luxusního zboží pro šlechtu až po zapomenuté poklady na půdách. Dnes se k němu sběratelé vracejí s novou pozorností.

Libuši Niklovou za jejího života nikdo neznal. Její plastová zvířátka se dnes prodávají za desítky tisíc

Libuši Niklovou za jejího života nikdo neznal. Její plastová zvířátka…

Dnes patří její výtvory mezi nejdražší sběratelské kousky z éry socialismu. Za života zůstávala v anonymitě, zatímco miliony dětí po celém světě si hrály s jejími revolučními hračkami. Příběh ženy, která vdechla duši obyčejnému plastu a změnila svět dětských hraček navždy.

Bobkový list v solném roztoku účinně bojuje proti plísním. Vyzkoušejte babský trik

Bobkový list v solném roztoku účinně bojuje proti plísním.…

V kombinaci se solí nebo jedlou sodou se z prostého bobkového listu může stát účinná zbraň proti plísním ve vaší domácnosti. Za předpokladu, že správně větráte, nebudete muset utrácet za drahé odvlhčovače. Bobkový list vám ale pomůže v mnoha dalších směrech.

Český teriér je u nás téměř neznámým plemenem. V cizině ho ale milují

Český teriér je u nás téměř neznámým plemenem. V cizině ho ale milují

Málokdo ví, že jedním z mála psích plemen vyšlechtěných v českých zemích je český teriér. Tento chytrý a temperamentní pes původně sloužil k lovu v norách, dnes je však skvělým rodinným společníkem. Paradoxně ho ale v ulicích českých měst téměř neuvidíte - jeho popularita roste především v zahraničí, kde si získává stále více příznivců.

Chochołowskie Termy: Největší termální areál na jihu Polska

Chochołowskie Termy: Největší termální areál na jihu Polska

Nedaleko slovenských hranic na jihu Polska leží největší vodní park v zemi. Ráj termálních bazénů, který baví i léčí, ocení celá vaše rodina, přitom za vcelku příznivé ceny a pořád relativně blízko k nám.

Jak odstranit pařez? Navrtejte ho a použijte dusičnan amonný

Jak odstranit pařez? Navrtejte ho a použijte dusičnan amonný

Zbavit se pařezu na zahradě není nic jednoduchého. Po pokácení stromu zůstane kus, který překáží, kazí vzhled a může lákat škůdce. Profesionální frézování je sice rychlé, ale drahé. Existují ale i jednodušší způsoby, které nevyžadují těžkou techniku – jen trochu trpělivosti.

Kdo najde doma toto plechové autíčko, dostane od sběratelů 100 000 minimálně

Kdo najde doma toto plechové autíčko, dostane od sběratelů 100 000…

Možná jste to zažili. Při vyklízení půdy narazíte na krabice plné starých věcí a mezi nimi i malé plechové autíčko. Pro někoho jen vzpomínka na dětství, pro jiného bezcenný kus kovu. Jenže pro sběratele může jít o cenný nález, který má mnohonásobně vyšší hodnotu, než by se na první pohled zdálo.

Jak uchovat chléb déle čerstvý: Pomáhá celer, textil i chlebník

Jak uchovat chléb déle čerstvý: Pomáhá celer, textil i chlebník

Čerstvý chleba s křupavou kůrkou a vláčnou střídkou patří k malým radostem každodenního života. Jenže vydrží jen pár dní – pak buď ztvrdne, nebo začne plesnivět. Většina lidí ho v tu chvíli vyhodí nebo použije na topinky, přitom existují jednoduché způsoby, jak jeho trvanlivost výrazně prodloužit.

Doporučené články

Farma Česko dělá reparát: Nepovedená reality show se vrací na obrazovky. Budou divákům zase krvácet oči?

Farma Česko dělá reparát: Nepovedená reality show se vrací na obrazovky. Budou divákům zase krvácet oči?

Polabí: František jako pirát silnic, Ivan na vítězné vlně a Lucie v ohrožení

Polabí: František jako pirát silnic, Ivan na vítězné vlně a Lucie v ohrožení

Dnes v Ulici: Pavel Báře znovu ukáže, jak velké má srdce a z plánů Martiny Kateřině naskakuje husí kůže

Dnes v Ulici: Pavel Báře znovu ukáže, jak velké má srdce a z plánů Martiny Kateřině naskakuje husí kůže

Tuhle autralskou legraci si nenechte ujít, baví už generace diváků

Tuhle autralskou legraci si nenechte ujít, baví už generace diváků

Zítra v Ulici: Jiřině v úterý spadne kámen ze srdce, Vladimírovi se tam usídlí – a pořádný

Zítra v Ulici: Jiřině v úterý spadne kámen ze srdce, Vladimírovi se tam usídlí – a pořádný

Reklama