Banky prověřují i některé osobní transakce. Hlavním účelem je ochrana klienta
Foto: UnImages / Shutterstock
3 min
Posílání peněz není tak anonymní a bez kontroly, jak si mnoho lidí myslí. Banky totiž sledují a vyhodnocují všechny transakce, které přes účty procházejí, a u vyšších částek mohou klientům pokládat i poměrně nečekané otázky. Největší pozornost věnují hlavně podezřelým nebo neobvykle vysokým platbám.
Reklama
Pokud vám do banky přijde větší obnos, je to pro banku signál, že by tuto platbu měla prověřit. Od určitých částek musí banka ověřit, od koho peníze přišly a proč. To samé se děje ve chvíli, kdy vy sami někomu částku posíláte. Proč jste ji posílali a prověření příjemce je samozřejmostí. Chránit to má především klienta.
Může se to zdát jako zbytečný úkon, ale v některých případech zachraňuje lidem úspory.
Konkrétní částka je pevně dána
Kde je konkrétní částka, u které už banka zpozorní? Je pevně stanovena v eurech, ale přepočítává se tedy podle aktuálního kurzu České národní banky. Je to 1 000 eur, tedy zhruba 24 000 Kč.
Banka pak sleduje vaši totožnost a místo, kam peníze posíláte. To samé se děje, pokud příliš rychle „utratíte“ větší částku peněz, která vám právě přišla na účet. To má zabránit praní špinavých peněz. Nebo pokud provádíte nezvykle mnoho transakcí v krátkém sledu za sebou. To může ukazovat i na bankovní podvod u automatu.
Druhý limit: proč posíláte?
Důvody, proč jsou částky odesílány, zkoumá banka až při přesažení limitu 15 000 eur. Tedy asi 360 000 Kč. Tady už přezkoumává okolnosti a vztah mezi odesílatelem a příjemcem. Jakmile kontrolou převod neprojde, je tato částka hlášena ministerstvu financí, které ji bude dál přezkoumávat. Banka UniCredit umožňuje okamžitě převést až 1 milion korun, další banky zůstávají na limitu 400 000 korun. Faktem je, že banky samotné mají často interní pravidla a při podezřelých nebo příliš rychlých a vysokých bankovních operacích zpozorní vždy. Vy jako uživatel se o tom pokaždé nedozvíte, ale v případě, že je podezření velké, banka platbu buď zastavuje, nebo se vás ptá, jestli tento finanční krok děláte skutečně vy.
Podezřelé platby ze zahraničí
Banka tak může zakročit, pokud jde o podezřelé platby ze zahraničí nebo do zahraničí. Pokud z vašeho účtu odchází podezřele mnoho peněz do zahraničí, je to důvod k ostražitosti. Banka se vás pak obyčejně ptá, jestli odesílatelem jste skutečně vy.
Povinnost kontrolovat platby se netýká jen bank, ale pro úplnost také družstevních záložen, penzijních společností a dalších společností, přes které probíhají finanční toky.
To má uživatele chránit před krádežemi peněz, ale také před nevědomostí samotných majitelů účtů a například oběti tzv. "romantických podvodů". Podezřelé platba je zastavena včas, než odejde.
