Klasické platební karty končí. Nahradí je chytrá věcička, která nemá PIN a nikdo vás neokrade

Znáte to. Snažíte se rychle vybavit čtyřmístný kód nebo nenápadně zakrýt terminál při jeho zadávání. PIN používáme desítky let, ale v dnešní digitální době už působí zastarale. Právě proto se chystá změna, která může klasické zadávání kódu postupně nahradit.

Ačkoli na platební karty nedáme dopustit, jejich zabezpečení má trhliny. Problém není v čipech jako takových, ale právě v onom lidském faktoru. PIN si lidé buď píší na papírky, ukládají do poznámek v telefonu, nebo volí příliš jednoduché kombinace. Pro zloděje nebo zručné hackery s kamerami nad bankomaty je pak snadné se k vašim penězům dostat.

Banky se proto dlouho snažily najít řešení, které by bylo maximálně bezpečné, ale zároveň uživatelsky přívětivé. Odpověď nakonec našly v technologii, kterou už většina z nás nosí v kapse – v biometrii. Tentokrát se však nepřesouvá do mobilu, ale vrací se přímo do těla samotné plastové (či kovové) karty.

Karta, která vás pozná podle doteku

Představte si to: přiložíte kartu k terminálu a palec jednoduše položíte na malý šedý čtvereček v rohu karty. Žádné pípání, žádné vyťukávání čísel. V tu chvíli se odehraje malý technologický zázrak. Miniaturní snímač otisku zachytí váš živý otisk a okamžitě ho porovná se šablonou, která je uložena přímo v útrobách karty. Pokud se data shodují, čip pošle terminálu bleskový signál o schválení platby.

Největší obavou u biometrie bývá soukromí. „Kde můj otisk skončí? Bude ho mít banka v databázi?“ ptají se často skeptici. Odpověď je uklidňující: vaše biometrická data jsou šifrovaná a zůstávají výhradně na kartě. Neukládají se na serverech banky ani u obchodníka. Karta navíc neuchovává reálný obraz vašeho prstu, ale pouze matice jedniček a nul, ze které nelze váš otisk zpětně zrekonstruovat. I kdyby se tedy k datům někdo naboural, získá jen nepoužitelný shluk čísel.

Proces aktivace je navíc překvapivě snadný. Žádné fronty na pobočkách. Otisk si do karty nahrajete sami přes smartphone nebo pomocí speciálního čtečky v partnerských obchodech. Celý proces nezabere ani pět minut a zvládne ho i technicky méně zdatný uživatel.

Rychlost, která šetří čas i nervy

Kromě bezpečnosti přináší biometrické karty i značné zrychlení celého procesu. Statistiky ukazují, že transakce pomocí otisku je o 35 % rychlejší než při zadávání PINu. Možná se to zdá jako zanedbatelný rozdíl, ale v ranní špičce v metru nebo u vytížené pokladny je každá vteřina znát. Navíc je zde minimální chybovost – pouze v 0,13 % případů karta napoprvé nepoznala svého majitele. A pokud byste se náhodou řízli do prstu nebo měli ruku v obvazu? PIN zůstává jako záložní varianta pro krizové situace.

Skutečnou noční můrou pro každého je ztráta nebo krádež peněženky. U běžné karty má zloděj šanci, že trefí PIN (nebo ho najde u karty) a vybere vám účet. U biometrické karty má v ruce jen bezcenný kus plastu. Bez vašeho prstu je karta „mrtvá“. Díky tomu u uživatelů těchto karet klesá míra podvodů o přibližně 15 %.

Svět bez hesel a pasů

Biometrie není v našich životech novinkou, jen se nyní přesouvá na další úroveň. Služby jako Apple Pay nebo Google Pay fungují na stejném principu už roky. Rozdíl je v tom, že biometrická karta nabízí tuto úroveň zabezpečení i lidem, kteří z jakéhokoli důvodu nechtějí nebo nemohou platit mobilním telefonem.

Tento trend je součástí širšího pohybu směrem k „bezkontaktnímu“ světu. Na letištích v Japonsku, USA nebo Nizozemsku už probíhá odbavení pomocí skenu obličeje, aniž byste museli vytahovat pas. Amazon v USA testuje obchody, kde zaplatíte pouhým přiložením dlaně ke čtečce. Biometrická platební karta je tak logickým mezikrokem mezi fyzickým světem plastových karet a čistě digitální budoucností.

Evropa jako kolébka inovací

Možná vás překvapí, že průkopníkem v této technologii není Silicon Valley, ale starý kontinent. V lednu 2021 spustila komerční provoz biometrických karet francouzská banka BNP Paribas. Brzy ji následovaly další velké domy jako Crédit Agricole a Société Générale. Francie se tak stala evropským lídrem, který ukázal, že lidé o tento typ zabezpečení skutečně stojí.

Dnes se tato technologie šíří po celém světě – od Švédska po Maroko. V červenci 2025 dokonce v Bangladéši spustili ve spolupráci s Mastercard luxusní kovovou biometrickou kartu. Zatímco v roce 2022 existovalo celosvětově jen pět velkých komerčních nasazení, dnes se počítají na desítky.

Kdy se dočkáme v Česku?

Aktuálně se nacházíme ve zlomovém bodě. Banky zatím biometrické karty nasazují především jako prémiový produkt. Jsou určeny klientům, kteří si potrpí na technologické novinky nebo využívají nadstandardní služby. Podle Alana Gooda, ředitele analytické firmy Goode Intelligence, je rok 2025 ve znamení prioritizace prémiového segmentu, ale masové rozšíření je na spadnutí.

Z celkového počtu 26 miliard platebních karet na světě tvoří ty biometrické zatím méně než 1 %. Nicméně tempo výroby se zrychluje a ročně se jich vydává téměř milion kusů. Více než 20 bank ve více než 15 zemích už technologii spustilo.

Otázka tedy nezní „jestli“, ale „kdy“. Až vám vaše banka příště nabídne výměnu karty, dost možná už na ní nebudete hledat jen čip, ale i onen šedý čtvereček, který z vašeho palce udělá nejbezpečnější klíč k vašim penězům. PIN kódy si zaslouží odchod do důchodu – a my s nimi i ten věčný stres z toho, že je v rozhodující chvíli zapomeneme.